了解保险的种类

A.纯保障性保单

这类保单主要是提供受保人保障，例如终身保单、定期保单、严重疾病保单、医药保单等。

B.储蓄性质保单

此类保单以长期储蓄为重点，再附加上保险利益，让顾客在保障风险的同时，在未来可累计一定的储蓄；而一般回酬金额有被保证与不被保证的部分。

C.投资性质保单

此类保单在提供保险利益外，其结构与信托基金产品链接，因此客户能享有潜在投资回酬，但同时也必须面对市场波动下的亏损。另外，此类保单普遍上拥有较弹性的规划，便于在未来删减增加某些利益。

如何规划适合自己的保险

A.检视自身保险

先整理现有的保单，把其保障利益列出来。针对不足的地方，做增删的部分。

B.勿忽略基本保障

以个人保障而言，所需的保障包括医药保单、个人意外险、严重疾病保单、终身保单等。至于保额的多少则取决于客观因素，如财务状况或个人意愿。

C.考虑未来需求

保险的规划一般不是短期性规划，而是陪伴我们一生人的服务性质保障产品。因此，在规划保险需要时，不妨考虑到未来10年或20年后的需要，以避免把现有资金套牢在某项保单。

D.可享低保单购买

年轻阶段购买的保险，其保费一般都较低，这时在预算内不妨考虑较大的保障，同时在未来现金流出现任何变动，如失业时，保单内的现金利益也能维持保单的有效性。

贴心建议

规划保险主要是把风险转移至第三者，因此，所需的保障类型与保额最重要。建议购买一份以自身财务需要为出发点的保单，并在能力范围内再规划其它额外利益最为妥善。

 ***作者简介***

 周志强 理财顾问（执业财务规划师/讲师/作者），Nicholas Chu（CFP，IFP，RFP，B.Mgmt.Hons）。大马证监会财务规划师（CMSRL）与国家银行财务顾问（FAR）的执业财务规划师；迈悦理财教育培训机构 董事经理；马来西亚理财协会（FPAM）全国理事；马来西亚讲师协会（MSA）副财政；《学习财务规划的第一本书》，《你拿什么来退休》，《大人生理财课》作者；南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者；《精明理财18堂课》课程总监；电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一；电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾；认证财务规划师专业文凭（CFP）讲师；拥有认证财务规划师（CFP）、回教财务规划师（IFP）及注册财务规划师专业（RFP）合格。