照片来自freepik.com

人人都希望提早退休，避开工作压力，享受生活；但却很少人真正的为自己做退休规划。打工一族认为薪水低薄，退休没可能；生意人则认为每天忙于生意，没时间去想。这就是都市人对生活的矛盾。

美国著名管理学大师Stephen Richards Covey曾在其著作中提到「以始为终」的习惯，既是要我们先了解人生结束的那刻，最希望拥有怎样的人生，再透过平凡及理性的思考去编写和规划自己所要的人生。

时间是退休规划里重要的关键点。当我们拥有越多的时间，就拥有越多的选择及越大的可能性去完成目标，因此建议尽早规划，才能拥有面对较高风险的能力，同时能在错误中学习更好的风险处理方式。

退休注重在平稳安定的生活，因此，退休后的投资规划无论是有形或无形资产，都必须注重稳定保本的策略。

是否真的能够应付退休后的生活？

如果退休后的资产都是现金的话，我们必须将通货膨胀带来贬值的因素纳入考量，适当的规划资产以面对通货膨胀对我们生活造成的威胁。

如果没有医药保险的退休者须特别注意。随着年龄的增长，保健费是直线上升的。因此，在退休后为自己规划健康的运动非常重要。

在体力与思维还清晰时，建议尽早规划完整的遗嘱规划，否则若突然发生不幸意外，其资产将无法获得妥善处理，遗产规划不单是死亡后的规划，亦要纳入万一自己失去思考能力时，谁能协助处理本身的起居生活与资产管理。

退休阶段最重要是安定从容的生活，因此，保本保值稳定投资回酬与低风险是首要考量。资产配置方面除了多元化外，以高评价债券为优先考虑，而对于没有投资经验的朋友，若欲学习投资，一切 必须从小额开始。切勿因贪而把退休金投入高风险，甚至诈骗的投资方案或商业计划中。

***作者简介***

周志强 理财顾问（执业财务规划师/讲师/作者），Nicholas Chu（CFP，IFP，RFP，B.Mgmt.Hons）。大马证监会财务规划师（CMSRL）与国家银行财务顾问（FAR）的执业财务规划师；迈悦理财教育培训机构 董事经理；马来西亚理财协会（FPAM）全国理事；马来西亚讲师协会（MSA）副财政；《学习财务规划的第一本书》，《你拿什么来退休》，《大人生理财课》作者；南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者；《精明理财18堂课》课程总监；电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一；电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾；认证财务规划师专业文凭（CFP）讲师；拥有认证财务规划师（CFP）、回教财务规划师（IFP）及注册财务规划师专业（RFP）合格。