A.设定投资目标
投资目标必须清晰，包括目的、时限、数目等，只有在明确目标下投资者才不会轻易受市场波动或身边人影响自己已下的投资决定。若要做出适当的调整，最好以明确的参考点为标准，如建立孩子教育基金、退休基金、购屋、创业等。每个目标需要达致的时间与风险的承担度不尽相同，因此，策略上亦需要适当配合。
B.了解本身的风险承受度
风险承受度可分成两个部分：
a.财务状况，如投资数额占了总流动资金或负债率的几成？
b.心理上你对市场风险波动的承受度。
C.投资策略
策略将依据已设定的目标规划，无论是一举投入大笔资金进场投资，还是定时定额投资，又或者逢低买进策略，在投资之前应先确定停利与止蚀的策略。
D.领域或资产选择
目前信托基金的发展相当成熟，拥有各式各样的基金供投资者选择。
a.区域性：马来西亚、东南亚、亚太区、欧美，甚至全球；
b.产业性：金融业、地产业、服务业、工业等。
在不同的经济大环境下，每个领域都有其潜能与危机。因此，选择上建议依据投资策略而定。
E.慎选基金类别
在考量客观经济环境后，信托基金也根据投资风险与收益的不同分为成长型、收入型、平衡型基金、股票基金等。每个基金有其特点，如收入型基金每年会通过派发利息给投资者；而债券基金主要提供保值效益。在决定投资领域与基金类别后，投资者可从众多的基金管理公司寻找费用较低，过去管理表现记录较大势表现稳定的投资方式。
个案：
假设基金B是在5年前成立，推出单位价位（Unit Price）是RM0.25。5年后因市场表现良好而升值到RM0.50。而基金A则刚推出市场，其投资策略与基金B一模一样。推出单位价为RM0.25。那么现在RM0.25的单位价格是否比RM0.50单位价格来得更值得投资？
图表01：进场投资基金
图表02：假设当市场与资产上升10%时
参考以上图表，若你这时候打算拨RM10,000投资基金，那当你投资基金B时，将拥有20,000个单位；而投资基金A，则将拥有40,000个单位。总资产皆为RM10,000，若未来一年市场表现升值10%，两个相同策略与资产的基金，也都将增值10%，即单位价上基金A呈现RM0.275，而单位B是RM0.55，故在总资产上投资的RM10,000将一样上升至RM11,000。
换句话说，无论是基金A与B，唯一的不同是前期销售费因促销而让投资者以较低费用进场投资而已。而「更有潜能」上升的因素并不在于「新基金」，而是这档基金背后所投资的产业、领域和公司的潜能。
新旧基金的优缺点
***作者简介***
周志强 理财顾问（执业财务规划师/讲师/作者），Nicholas Chu（CFP，IFP，RFP，B.Mgmt.Hons）。大马证监会财务规划师（CMSRL）与国家银行财务顾问（FAR）的执业财务规划师；迈悦理财教育培训机构 董事经理；马来西亚理财协会（FPAM）全国理事；马来西亚讲师协会（MSA）副财政；《学习财务规划的第一本书》，《你拿什么来退休》，《大人生理财课》作者；南洋商报、星洲日报、精明理财、风采杂志理财专栏作者；《精明理财18堂课》课程总监；电台AiFM、One FM理财单元受邀嘉之一；电视台NTV7、Astro、8TV、Bernama TV 常驻理财嘉宾；认证财务规划师专业文凭（CFP）讲师；拥有认证财务规划师（CFP）、回教财务规划师（IFP）及注册财务规划师专业（RFP）合格。
